不想存款利率再探底！國銀雙創新低 可說是「只有更低」

 

不想存款利率再探底！國銀雙創新低　可說是「只有更低」記者：工商時報呂清郎 2020-08-29 15:40 不想存款利率再探底！國銀雙創新低　可說是「只有更低」（圖／本報資料照）中央銀行最新公布第二季國銀存放款加權平均利率各為0.44％和1.66％，雙創歷史新低紀錄，存放款利差也再縮小至1.22個百分點，創近12年最小紀錄，銀行授信主管表示，主要反應央行3月降息1碼（0.25個百分點），及低利率紓困放款的二大效應。

國銀利率及利差持續探底，可說是「沒有最低、只有更低」，根據央行公布的統計，國銀存款加權平均利率，2019年第一季滑落至歷史低點的0.54％，再創歷史新低紀錄，主要是央行3月第一季理事會決議降息1碼（0.25個百分點），重貼現率下探至1.125％歷史新低的效應。第二季進一步完全反應，存款加權平均利率再下滑10個基本點（1個基本點是0.01個百分點），一舉跌破0.5％關卡至0.44％，再刷新歷史最低紀錄。

國銀放款加權平均利率也受降息影響，觀察放款利率從2017年第三季的1.93％，一路向下並屢創新低趨勢，2019年第三季降至1.87％的史上最低，第四季持平，今年第一季因降息效應又降至1.85％的史上最低。尤其第二季政府紓困方案全面啟動，放款利率大減碼，使國銀放款加權平均利率更大減19個基本點來到1.66％，同創史上新低。

存放款加權平均利率雙雙下滑，但放款利率降幅大於存款利率，一來一往，存放款利差從第一季的1.31個百分點，第二季明顯縮小至1.22個百分點，與2009年第一季的史上最小利差1.11百分點，僅剩0.11個百分點的差距。

銀行授信主管指出，肺炎疫情肆虐全球經濟，美國聯準會（Fed）3月帶頭降息至趨近於零，主要國家央行全面跟進，第一季央行調低政策利率1碼後，國銀尚未完全反應，存放款利率調整的差距小，僅0.01個百分點。第二季差距加大，主要是政府推出低利率貸款紓困的效應，因此未來若紓困方案結束，預料存放款利差將反轉加大。

國際疫情仍在燒，政府也將再推紓困3.0，這代表第三季存放款利差，應會延續與第二季差不多的水準。銀行授信主管認為，央行第二季並未再降息，目前市場普遍預估，9月的第三季理事會，利率應該還是續凍，畢竟央行掛保證，「台灣不會零利率、負利率」，更偏向保留政策空間，代表存放款利率再大幅下探的機率低。

https://www.ctwant.com/article/70207

買房自備款該如何準備？要存多少錢？房市專家分享自身經驗「存到這數字」很重要

 買房自備款該如何準備？要存多少錢？房市專家分享自身經驗「存到這數字」很重要 黃健誠 房地產掃瞄 達志 2020-08-13 17:00

許多上班族都想買下屬於自己的房子，但看著房價高漲，買房大夢似乎越離越遠，雖然早年曾有過「沒自備款也能買房子」的時代，但現在已不太可能重演，保守估計，購屋人手上至少得準備2到3成自備款，才有可能買房。

要存房子頭期款　先從「第一桶金」開始 要如何從無到有，存到買房頭期款？住商不動產企研室經理徐佳馨以自身經驗指出，無論買房與否，最重要的，還是建立投資理財的觀念，建議有意買房者，一定要先存到人生的「第一桶金」。

徐佳馨表示，當年剛從研究所畢業時，身上揹著十多萬的就學貸款，且當時的利率，比現在高出許多；不過，還款第一年，可享免利息優惠，因此她拚命存錢、節約度日，很快就把貸款還完。

▲房市專家徐佳馨走過來時路，勸想買房的民眾要先存到第一桶金。（圖／徐佳馨提供）

談起當年刻苦節約的日子，徐佳馨說，她省錢都從伙食費及娛樂費下手，她現在不吃榨菜肉絲麵，就是因為當年為了省錢，餐餐都只吃榨菜肉絲麵吃怕了。還記得有一次，買下一條白土司，決定要吃一周，結果第三天就發霉了，心裡還暗自覺得可惜。不過，就是因為過這種節約、刻苦的生活，才讓她在一年內就把貸款全數還清。

徐佳馨說，後來她發現，只要能養成節省的態度，日子就不會過得很辛苦，甚至，將儲蓄變成習慣後，很快就能存到人生的第一桶金，接下來才能靈活投入有興趣的理財活動，進而累積更多財富。

買房自備款至少準備3成　若買預售屋可分攤繳款壓力

存到第一桶金後，想要買間房，自備款究竟該準備多少？徐佳馨建議，至少要先存到房價的三成，才是比較安全的做法。假設想買一間1000萬的房子，最好能備妥3成、300萬的自備款，向銀行貸款700萬，但若銀行認為屋況老舊或評估購屋者所得後，僅願意給出600萬額度，那自備款就得提高至400萬。

徐佳馨也提到，在自備款不足的情況下，選擇買預售屋，也是一個方法，因為購買預售屋的好處是付款靈活，不用一次拿出大筆自備款，可將費用分攤成2、3年慢慢繳，以此延長籌款期，但最好還是確保手中至少有房屋總價的15%資金，以應付日後付款需求。

買房要「量力而為」　房貸月付金不宜超過薪水一半

想買房，最重要的是「量力而為」，除了自備款外，貸款的月付金，也必須納入買房評估中，徐佳馨提醒購屋族，應先問自己每個月繳得起多少房貸，而不是希望「銀行貸越多越好」，因為貸得多未必還得起，還是要審慎估算後再出手。

徐佳馨建議，房貸佔薪水的三分之一最為理想，至多不要超過一半，以免影響生活品質，另外，要估算房貸的月付金，以目前房貸利率而言，每100萬、20年期貸款，本息攤還約5千元。因此若買下1000萬的房子，貸款20年期、8百萬而言，可算出月繳款約4萬元。

對於想要買房的民眾，徐佳馨建議，自備款多寡，會影響選擇房子的條件，包括總價、坪數、屋齡及地點等，但除此之外，拿出決心和方法，去存第一筆頭期款，才有可能實現購屋夢。

要存買房的頭期款，徐佳馨建議，首先是在錢的使用上要「先存再花」，每個月把錢先存下來後，剩下的才當作每個月的花費。再者，一定要給自己定下存錢的目標，才會有動力執行。另外，即使為了增加收入要兼職，也要選擇提升自己職場競爭力的兼職，未來才有更多機會在職涯上爭取更高的薪水。

買房不求「一次到位」，徐佳馨說，現在很少人能夠一間房子，從年輕住到老，因此或許一開始買的是地點較遠、坪數較小的房子，但若常常關注房市行情，並把握機會賣屋，加上新的積蓄，也是有可能從小屋，慢慢換成市區的大屋。

https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80404/post/202008130015/%E8%B2%B7%E6%88%BF%E8%87%AA%E5%82%99%E6%AC%BE%E8%A9%B2%E5%A6%82%E4%BD%95%E6%BA%96%E5%82%99%EF%BC%9F%E8%A6%81%E5%AD%98%E5%A4%9A%E5%B0%91%E9%8C%A2%EF%BC%9F%E6%88%BF%E5%B8%82%E5%B0%88%E5%AE%B6%E5%88%86%E4%BA%AB%E8%87%AA%E8%BA%AB%E7%B6%93%E9%A9%97%E3%80%8C%E5%AD%98%E5%88%B0%E9%80%99%E6%95%B8%E5%AD%97%E3%80%8D%E5%BE%88%E9%87%8D%E8%A6%81

樓上爽收租、樓下爆走！新店老公寓掛布條怒嗆 要頂樓出租套房滾蛋

樓上爽收租、樓下爆走！新店老公寓掛布條怒嗆　要頂樓出租套房滾蛋 ▲▼新店巷弄內老公寓掛布條抗議頂樓隔間套房。（圖／記者黃靖惠攝）記者黃靖惠／綜合報導 新北新店老公寓近期發生一起樓上、樓下住戶對立事件，樓下不滿頂樓隔間出租套房，怒掛紅布條嗆「五樓違建套房，影響公共安全」，經了解，雙方已經進入司法程序協調，而這類事情在雙北層出不窮，多數人看準老公寓入手價低，重新裝潢後再出租，可獲租金收益高，因而投入包租公一職。房仲業者認為，頂樓既存違建再隔出租套房屬於雙重違規，被報拆風險高。

該公寓位於新店最具規模的「建國市場」巷弄旁，恰為建國路、中正路轉角處，一側臨建國路、另側臨中正路商圈，距離公車站牌、捷運站，步行5~10分鐘，一旁又有熱鬧商街，店鋪應有盡有，且有國小等教育資源，成為房屋租賃熱門區塊。

該公寓外牆高掛紅布條抗議，寫著斗大字樣「五樓違建套房，影響公共安全」、「損及住戶權益，全體住戶反對」、「違建套房出租，破壞建築結構」抗議，反對頂樓屋主隔間為出租套房，記者實地走訪現場詢問，附近住戶低調表示，該頂樓屋主去年入手後，雖向市府申請執照裝潢，但因之後預計規劃出租套房，引來樓下住戶不滿，造成雙方對立。

實際查閱實價登錄發現，該公寓頂樓、33坪大含頂樓增建，屋主去年11月以總價1020萬元入手。據了解，屋主將頂樓規劃8間出租套房，樓下5間、樓上3間，但還未出租就遭到鄰居抗議，現在兩造已經進入司法程序。

從去年元月起，新北市辦理建築物裝修為多間套房審查原則新增一項，「須檢附直下層房屋所有權人的同意書」，才能進行裝修的規定，若非同一所有權人必須出具建物權利證明文件。

▼該公寓位於新店最具規模的「建國市場」巷弄旁。（圖／記者黃靖惠攝）

▲▼新店巷弄內老公寓掛布條抗議頂樓隔間套房。（圖／記者黃靖惠攝）

全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，早期雙北市法規較寬鬆，租屋族為節省租金寧願住在「鴿子籠」內，讓這類格間套房租屋市場龐大，不過老舊建物過度乘載，影響結構安全、且用電量超載，造成消防安全等問題，屢屢釀成禍事，也讓周邊住戶不如以往歡迎套房收租客進駐，不過較少有這類拉布條抗議行為，這類案例不只造成鄰里關係緊繃，且影響周邊房價，兩敗俱傷。

依照周邊出租套房月租7000元行情計價，該戶頂樓含頂樓加蓋共8間房，滿租月收5.3萬元，換算年租金投報率高達6%，獲利幅度驚人。

住商不動產大坪林加盟店店長周天龍說明，鄰近中正路、建國市場機能完整，租賃套房月租最低6000~7000元，最高8000~1萬元，依照裝潢、室內坪數大小、格局決定租金高低；而這種頂樓加蓋既存違建物、再隔間出租套房，屬於雙重違規，較易被鄰居質疑，且遭檢舉即報即拆風險大，若以一間套房裝潢成本20萬計價，倘若真的規劃8間前期投入近200萬元費用可能因而打水漂。

▲▼新店巷弄內老公寓掛布條抗議頂樓隔間套房。（圖／記者黃靖惠攝）

▲新店巷弄內老公寓掛布條抗議頂樓隔間套房。（圖／記者黃靖惠攝）

https://house.ettoday.net/news/1792839

遺產及贈與稅如何節稅-生前移轉財產好？死後繼承好?

 遺產及贈與稅如何節稅-生前移轉財產好？死後繼承好?

劉君辛苦多年，賺得土地1筆(取得當時公告現值總計80萬元) 、房屋1棟及銀行存款50萬元，其有配偶及1子1女，劉君擔心死後會被課徵遺產稅，於103年2月14日將該土地及房屋贈與其子(贈與當時土地公告現值總計500萬元、房屋評定現值80萬元) ，應繳多少贈與稅？有無相關稅賦？若留待以後由其子繼承，繼承人需繳多少遺產稅？

解析：

一、 贈與土地有2種稅賦：贈與稅、土地增值稅 (稅率為20％、30％、40％)。

二、 贈與房屋有2種稅賦：贈與稅、契稅 (稅率6％)。

三、 因繼承而移轉之土地房屋不課土地增值稅、契稅。

四、 103年2月14日贈與其子土地、房屋，應繳納多少稅賦，計算如下：

(一)贈與稅

贈與總額：5,800,000元

免稅額：2,200,000元

贈與淨額：3,600,000元

稅率：10％。

應納贈與稅額為360,000元

(二)土地增值稅：假設為1,920,000元

(三)契稅：假設為60,000元

五、 若同年度由其子繼承，繼承人應繳納多少遺產稅？計算如下：

（一）遺產總額：6,300,000元

（二）免稅額：12,000,000元

（三）扣除額：7,160,000元

包括：配偶扣除額：4,930,000元

直系卑親屬扣除額：1,000,000元

喪葬費：1,230,000元

（四）遺產淨額：0元

（6,300,000-12,000,000-7,160,000=-12,860,000元）

（五）應納遺產稅額為0元

六、 本案劉君若生前贈與土地、房屋給其子，需繳稅賦合計 2,340,00元，若不贈與，留待繼承時將土地，房屋由長子繼承，配偶及女兒繼承現金，遺產稅應納稅額為0元，繼承人不須繳納遺產稅且不須繳納土地增值稅及契稅。

七、 由案例五、六、七可知，納稅人欲節省遺產及贈與稅，需考慮自身財產之多寡，及財產移轉時其他稅賦負擔，若財產扣除遺產稅免稅額、扣除額後，遺產淨額為0元或負數，則生前贈與並不划算，若財產龐大，概算應納遺產稅額極高，可考慮生前及早規劃將財產移轉，以節省稅負。

八、 法令依據：

土地稅法第28條但書規定：「......但因繼承而移轉之土地， ......免徵土地增值稅。」

更新日期：107-02-06 https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/web/ETW118W/CON/406/6822090748112116969?tagCode=

[臺中市] 繼承人繼承土地，免徵土地增值稅

（臺中訊）臺中市政府地方稅務局表示，繼承人因繼承而移轉的土地時，無需辦理土地增值稅申報，並免徵土地增值稅。繼承後的土地出售他人時，須要課徵土地增值稅，但前次移轉現值是以繼承開始時該土地的公告現值來計算土地增值稅。

該局進一步說明，繼承人繼承土地雖然不須要申報土地增值稅，但仍應向國稅局辦理遺產稅申報，嗣取得遺產稅繳清或免稅證明書後，須向土地所在地稅捐機關辦理查欠，才能到地政機關辦理繼承登記。如果繼承人以繼承之土地抵繳遺產稅，要將該土地移轉登記為國有時，仍應辦理土地增值稅現值申報。

稅務局呼籲民眾，可比較土地增值稅與遺產稅的差異後，做適當的租稅規劃，利用租稅減免、獎勵或選擇的機會，做最適當的安排，進而達到減輕稅負之目的。

更新日期：101-09-18發佈單位：臺中市政府地方稅務局

https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/web/ETW118W/CON/444/7347971625243945902?tagCode=

般若波羅蜜多心經

唐 三藏法師玄奘 譯

觀自在菩薩，行深般若波羅蜜多時，照見五蘊皆空，度一切苦厄。

舍利子！色不異空，空不異色；色即是空，空即是色，受想行識亦復如是。

舍利子！是諸法空相，不生不滅，不垢不淨，不增不減。

是故，空中無色，無受想行識；無眼耳鼻舌身意；無色聲香味觸法；

無眼界，乃至無意識界；無無明，亦無無明盡，乃至無老死，亦無老死盡；

無苦集滅道；無智亦無得。以無所得故，菩提薩埵。

依般若波羅蜜多故，心無罣礙；無罣礙故，無有恐怖，遠離顛倒夢想，究竟涅槃。

三世諸佛，依般若波羅蜜多故，得阿耨多羅三藐三菩提。

故知：般若波羅蜜多是大神咒，是大明咒，是無上咒，是無等等咒，能除一切苦，真實不虛。

故說般若波羅蜜多咒，即說咒曰：揭諦揭諦，波羅揭諦，波羅僧揭諦，菩提薩婆訶。

藥房買口罩再升級

天呀！1/24管制口罩到現在兩個多月了, 還要再九天 … 4/9起, 藥房排隊買口罩, 每兩週可買9片口罩, 比目前一週排隊買3片, 每兩週買一次整整多了3片喔！

註：別跟我說網購多方便, 下單取貨不用兩三週最快也要8-14天 (這種網購流程隨便任何一家網購二十年前就可以勝出) …

美股本週出現二次的破二千點跌幅 …

美股本週出現二次的破二千點跌幅，破千點的跌幅漲幅已經不夠看。台股本週大跌幾千點，外資大賣千億。相信蔡政府，年輕人不要怕，要有信心 …

請問不拿中華民國國旗 …

請問不拿中華民國國旗？難道要我們像民X黨一樣拿臺灣旗？國X黨 共X黨的聰明蛋們 …

政策利多為都更開闢開速公路 400萬戶老屋拚重生

政策利多為都更開闢開速公路 400萬戶老屋拚重生
鉅亨網新聞中心2019/10/30 12:52

《危老條例》上路兩年多，為過去冗長的都更程序開闢另一條高速公路，初期核准件數不多，今年以來卻迅速暴增，市場對於老屋改建由冷變熱，這股熱潮在政策利多支撐下，業界看好未來將成為趨勢，這一波危老重建熱，勢必成為點燃都更復甦的引信。

根據《財訊》報導，對老屋改建重造，其實民眾的需求一直存在，而且蓄積已久，21 年來全國核定件數不到 800 件，每年平均核定 40 件左右，相當只有 1200-2000 戶，面對全台 410 萬戶逾 30 年的老屋，這樣的都更速度，業界無奈戲稱像搭牛車一般，要等到何年何月才翻新。

根據內政部不動產資訊平台統計，光是台北市的老屋比率高達 68%，新北市 43%，等於每 2 間房子，就有 1 間屋齡逾 30 年，不僅房屋高齡，老化速度更是加快。10 年前，全台逾 30 年老屋有 200 多萬戶，現今增加 200 多萬戶，增幅高達 1 倍，預估 10 年後將增至 600 萬戶。

這些存在的老屋，同時潛藏公共安全危機，包括耐震承受度、海沙屋未能及時拆除等問題，如何能夠推動大面積重建再造，讓公權力適時介入，都是政府真正考驗的開始。

(圖表：財訊提供)
(圖表：財訊提供)
《財訊》報導指出，《危老條例》上路後改變了兩件事，一是打破重建面積的限制，降低合議難度；二是同意門檻採取百分百同意，解決依都更程序可能出現少數人綁架多數人居住權利的問題。危老重建的熱度正持續延燒，在雙北市尤其明顯，可以預期未來的 5 至 10 年，這個議題絕對會是政府的主要推動政策。

受惠於政策利多，這股改建量能正在大爆發，根據內政部統計，《危老條例》上路 2 年多來，截至今年 9 月底，全國危老重建案已核定 273 件，等於是平均每年核定約 136 件，相較於過去每年核定 40 件，明顯呈現倍數成長。

危老重建已經為加速都更點燃了一把火，隨著成功重建的案例一一出現，接下來滾動量能一定更快速，這股才剛開始的重建風潮，將一舉改變台灣未來 50 年的城市面貌。

https://news.cnyes.com/news/id/4402604

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地價稅 申辦自用 省很大 ∼

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每年地價稅的繳納期間 是11月1日-11月30日

課稅地價 一般土地1%-5.5% 自用住宅用地0.2% 工業住宅1% 公共設施保留地0.6%

申請地價稅自用住宅用地稅率

法令依據： 土地稅法第9條及 第17條。

處理天數：10天

申辦注意事項：

一、請於每年地價稅開徵40日前（即9月22日前）提出申請，逾期申請者，自申請之次年開始適用。

二、應檢附附件

( 一 ) 自用住宅用地：

１、戶籍證明文件

(１) 戶口名簿影本(土地如供直系親屬設籍，夫妻非設同一戶籍者，請附雙方戶口名簿影本，以免影響日後還須通知納稅義務人補證明文件，增加公文處理時效)。

(２) 外僑居留證明文件 影本 。

２、建物坐落基地證明文件：

(１) 已辦建物所有權第一次登記房屋：建築改良物所有權狀影本或其他建物證明文件 ( 已填建號者免附 ) 。

(２) 未辦建物所有權第一次登記房屋：使用執照影本或建物勘測成果圖； 77年4月29日 以前建造完成或無上述 資料者須檢附房屋基地坐落申明書。

( 二 ) 國民住宅用地：

１、政府直接興建者：建造執照影本或取得土地所有權證明文件。

２、貸款人民自建或獎勵投資興建者

(１) 建造執照影本或使用執照影本。

(２) 主管機關核准之證明文件 影本 。

( 三 ) 企業或公營事業興建之勞工宿舍用地：

１、建造執照或使用執照影本。

２、勞工行政主管機關之證明文件 影本 。

三、已填註土地所有權人及配偶、未成年之受扶養親屬、設籍人資料者得免附戶口名簿影本。

四、若有非親屬寄居，且無租賃關係，須填寫土地所有權人或設籍人無租賃關係申明書正本。

五、外籍配偶無身分證者，須填寫配偶無不動產申明書正本。

六、請於申請資料送出後 2 日內檢齊附件，並註明系統回復之申辦案號，以郵寄送至所轄稅捐稽徵處，逾期未提供者，視同未完成申請手續。

https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW109W/OLF013008/0

謝謝

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上次朋友請客還不錯 今天剛好經過就再來試試

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待老坑山又稱德高嶺，位於台北市文山區木柵貓空山區，海拔382公尺，山頂有三等三角點第1095基石，登山路線沿途鋪設有枕木步道，是一條老少咸宜輕鬆易走的小郊山健行步道...